Avvio di un'agenzia assicurativa indipendente senza esperienza

Vuoi avviare un'agenzia assicurativa indipendente da casa? Se SÌ, ecco una guida completa per avviare un'agenzia assicurativa senza soldi e senza esperienza .

Ok, quindi ti abbiamo fornito un modello di piano aziendale per un'agenzia assicurativa di esempio. Abbiamo anche approfondito analizzando e redigendo un piano di marketing di un'agenzia assicurativa di esempio supportato da idee di guerrilla marketing per agenzie assicurative. In questo articolo, prenderemo in considerazione tutti i requisiti per l'avvio di un'agenzia assicurativa. Quindi indossa il tuo cappello imprenditoriale e procediamo.

Perché avviare un'agenzia assicurativa?

L'assicurazione è una di quelle industrie che è in gran parte libera dallo stato dell'economia. Il motivo è che la maggior parte dei prodotti assicurativi sono parte integrante della vita moderna. Non puoi possedere un'auto senza un'assicurazione automobilistica, e mentre la tua compagnia di mutui potrebbe non richiedere un'assicurazione per proprietari di case, considereresti davvero di non proteggere il più grande investimento della tua vita?

Il mandato individuale dell'Affordable Care Act assicura che ci sarà sempre una fornitura costante di clienti dell'assicurazione sanitaria. Tra i principali tipi di assicurazione, l'unico che è addirittura considerato facoltativo da alcune persone è l'assicurazione sulla vita, ma nel mondo di oggi finanziariamente più esperto, che è meno vero che mai.

In molti modi, l'assicurazione non è diversa da qualsiasi altra opportunità commerciale. Ma arriva anche con alcune considerazioni più uniche. Innanzitutto il processo di concessione delle licenze. Per vendere un'assicurazione ovunque negli Stati Uniti, devi prima superare un esame di licenza statale. Altre considerazioni specifiche sull'assicurazione includono l'acquisizione di appuntamenti da compagnie assicurative in modo da poter vendere i loro prodotti.

Ma per tutti i motivi per cui l'assicurazione è un buon affare, ci sono molte cose da considerare prima di fare il salto da soli.

Avvio di un'agenzia assicurativa indipendente da casa senza esperienza - Una guida completa

  • Panoramica del settore

Per agire come agenti o broker nella vendita di polizze assicurative e rendite, i partecipanti al settore guadagnano commissioni, principalmente come percentuale del premio delle polizze assicurative vendute. Guadagnano anche alcune entrate per fornire consulenza sulla gestione del rischio e altri servizi a valore aggiunto. Questo settore è composto solo da broker e agenzie indipendenti.

Le aziende di questo settore agiscono come agenti per vendere polizze assicurative e rendite sottoscritte da compagnie assicurative. Le principali società includono Arthur J Gallagher, Brown & Brown e Marsh & McLennan (tutte con sede negli Stati Uniti), così come Aon, Lloyd's di Londra e Willis Group (tutte con sede nel Regno Unito) e CNinsure (Cina).

Il settore assicurativo globale, che comprende vettori, agenti e broker, genera ogni anno circa 5 trilioni di dollari in volume di premi. I segmenti di salute, proprietà e incidenti hanno visto la crescita più forte negli ultimi anni, secondo Aon.

Il settore delle agenzie assicurative e delle intermediazioni statunitensi comprende circa 132.000 stabilimenti ( società con sede singola e unità di società con sede multipla ) con un fatturato annuo di circa $ 120 miliardi. Molte compagnie che offrono principalmente prodotti assicurativi alle imprese operano principalmente come broker. Le agenzie captive operano come agenti di vendita per un singolo assicuratore, lavorando per suo conto; broker indipendenti vendono prodotti di diversi fornitori. I vettori assicurativi sono coperti in profili di settore separati.

Avvio di un'agenzia assicurativa indipendente - Ricerche di fattibilità del mercato

  • Demografia e psicografia

Le famiglie di tutti i gruppi socioeconomici negli Stati Uniti utilizzano i servizi delle agenzie assicurative. Di conseguenza, gli stabilimenti e le entrate del settore sono distribuiti in linea con la popolazione regionale. Molte persone usano la compagnia di assicurazioni più vicina a loro, per comodità.

Quando un'area è sottoservita, più aziende si spostano in quell'area per puntare un credito sul mercato. Allo stesso modo, le aziende tendono a spostarsi quando la concorrenza è troppo elevata e i margini di profitto iniziano a risentirne

Elenco di idee di nicchia nel settore delle agenzie assicurative

L'idea di creare una nicchia per far crescere il tuo libro degli affari per gli agenti assicurativi non è certamente una nuova idea. Tuttavia, viene spesso sentito da agenti assicurativi che vogliono trovare il loro mercato di nicchia, ma non sono sicuri di dove iniziare.

Questa è una domanda comune in quanto non esiste una scienza perfetta per affermarsi come esperto assicurativo in una nicchia particolare. Sebbene ciò possa sembrare frustrante, scoprire un mercato di nicchia che potrebbe funzionare per te richiede solo quattro componenti chiave.

Se riesci a legare insieme questi quattro componenti, sarai sulla buona strada per diventare un leader del settore in una nicchia che ami, capisci e fornisci opportunità a lungo termine. Queste qualità sono Passione, Abilità, mercati e opportunità. Usa queste qualità per decidere dove specializzarti e crearti un nome

  • Programma assicurativo per le compagnie aeree
  • Programma assicurativo per privati
  • Programma assicurativo per gli agricoltori
  • Assicurazione sanitaria
  • Assicurazione aziendale
  • Assicurazione marittima interna
  • Assicurazione sulla vita
  • Assicurazione sulla proprietà
  • Assicurazione infortuni

Livello di concorrenza nel settore delle agenzie assicurative

Le imprese del settore assicurativo agiscono come agenti per vendere polizze assicurative e rendite sottoscritte da compagnie assicurative. Il settore assicurativo globale genera circa 5 trilioni di dollari in volume di premi ogni anno, il che dimostra la quantità di denaro e incentivi in ​​questo settore.

Il settore delle agenzie assicurative e di intermediazione degli Stati Uniti comprende circa 132.000 stabilimenti (società con sede singola e unità di società con sede multipla) con un fatturato annuo di circa $ 120 miliardi.

La domanda è correlata al reddito dei consumatori e all'attività commerciale. Quando l'economia cresce, aumenta anche la domanda di assicurazione personale e aziendale. Quando l'economia si contrae come alla fine degli anni 2000; cade la domanda di assicurazione. Nonostante la preminenza delle grandi aziende nel segmento commerciale, l'industria americana rimane fortemente frammentata: le 50 maggiori aziende detengono solo il 25% del mercato totale.

Elenco di marchi noti nel settore delle agenzie assicurative

  • Assicurazione sulla famiglia americana
  • American Income Life Insurance Company
  • American International Group (AIG)
  • Gruppo assicurativo di Arbella
  • Assurant
  • Assicurazione combinata
  • Gruppo assicurativo commerciale
  • Conseco
  • Paese finanziario
  • Elephant.com
  • Includere compagnia di assicurazioni
  • Cavalieri di Colombo
  • Mutuo Liberty
  • Lincoln National Corporation
  • Assicurazione sulla vita a Manhattan
  • Omega
  • OneBeacon
  • Compagnia assicurativa americana di Westminster
  • Gruppo assicurativo White Mountains

Analisi economica

Il settore dei broker assicurativi e delle agenzie ha registrato una crescita moderata nei cinque anni fino al 2016 a causa di livelli di reddito disponibile temperati e ritardi negli acquisti di case e beni di consumo durevoli. L'industria ha anche affrontato una maggiore concorrenza da parte dei sottoscrittori che forniscono servizi assicurativi direttamente ai clienti, minacciando la crescita dei ricavi. Nei cinque anni fino al 2021, si prevede che i miglioramenti delle vendite di auto, dei tassi di proprietà della casa e dei livelli di occupazione genereranno entrate.

Inoltre, si prevede che il tasso di disoccupazione diminuirà, aumentando la domanda di assicurazioni immobiliari e infortuni. Tuttavia, l'industria continuerà ad affrontare le pressioni sui prezzi della concorrenza esterna, come i vettori online.

Un'agenzia assicurativa vale la pena partire da zero o è meglio acquistare un franchising?

Uno dei principali motivatori per possedere un franchising è che ti consente di entrare in affari PER TE, ma non da solo. Questo perché stai acquistando un modello di business collaudato sfruttando un marchio affermato con una base clienti integrata. Ma il franchising non è per tutti. Anche se sei un proprietario, devi rinunciare a un po 'di indipendenza. E richiede un investimento di capitale significativo per iniziare.

Invece di dover reinventare la ruota, un franchisee ottiene molto supporto dall'affiliante immediatamente fuori dal cancello, offrendo una migliore possibilità di successo. Un proprietario di un franchising riceve spesso aiuto con:

  • Selezione del sito per un traffico ottimale tenendo conto delle posizioni delle aziende competitive
  • Progettazione e costruzione di strutture fisiche
  • Finanziamento per coprire le commissioni di franchising iniziali più i costi di avvio
  • Formazione per apprendere il business e metodi operativi comprovati
  • Programmi di grande apertura per avviare l'attività
  • Pubblicità nazionale e regionale per aumentare le vendite
  • Operazioni aziendali di routine per mantenere le migliori pratiche per l'efficienza ottimale
  • Accesso a contratti di acquisto all'ingrosso da parte di venditori autorizzati per contenere le spese operative
  • Supervisione continua e supporto gestionale in caso di problemi o domande.

Tutti questi motivi sono il motivo per cui acquistare in franchising nel settore assicurativo è molto meglio che iniziare da zero.

Possibili sfide e minacce per l'avvio di un'agenzia assicurativa

Vendere un'assicurazione è un lavoro importante ma stimolante. In un settore competitivo che sta cambiando rapidamente, gli ostacoli sono molti. Gli ostacoli all'avvio di un'agenzia assicurativa possono comprendere;

  • Legislazione del settore
  • L'economia
  • Riforma della sanità
  • Ottenere la licenza
  • Costi di avviamento
  • Adattarsi alle strategie di marketing digitale
  • Acquisire competenza

Avvio di un'agenzia assicurativa indipendente - Aspetto legale

  • Migliore persona giuridica per un'agenzia assicurativa

La struttura legale della maggior parte delle imprese si basa sulla dimensione e la scala del business. Poiché l'attività assicurativa è interamente incentrata sul reddito e sulla proprietà dei tuoi clienti, la LLC è la migliore entità legale per la tua attività, sia essa piccola, media o grande.

I vantaggi della creazione di una LLC in genere superano gli svantaggi percepiti e non sono in genere disponibili per le ditte individuali e le società in nome collettivo.

  • Beni intoccabili

Le LLC forniscono una protezione a responsabilità limitata ai loro proprietari (membri), che in genere non sono personalmente responsabili dei debiti e delle responsabilità commerciali della LLC. I creditori non possono perseguire i beni personali (casa, conti di risparmio, ecc.) Dei proprietari per pagare i debiti commerciali. Le LLC in genere non pagano le tasse a livello aziendale. Qualsiasi reddito o perdita commerciale viene "trasferito" ai proprietari e riportato sulle loro dichiarazioni dei redditi personali. Qualsiasi imposta dovuta è versata a livello individuale.

  • Maggiore credibilità

La creazione di una LLC può aiutare la tua nuova attività di preparazione fiscale a stabilire credibilità con potenziali clienti, dipendenti, fornitori e partner perché vedono che hai assunto un impegno formale con la tua attività.

  • Requisiti di conformità limitati

Le LLC devono affrontare un numero inferiore di requisiti annuali imposti dallo stato e formalità in corso rispetto alle società S e C.

  • Semplice struttura gestionale

Le LLC sono libere di stabilire qualsiasi struttura organizzativa concordata dai proprietari dell'azienda. Le LLC possono essere gestite dai proprietari (membri) o dai manager, a differenza delle società che hanno un consiglio di amministrazione che sovrintende alle principali decisioni aziendali dell'azienda e agli ufficiali che gestiscono gli affari quotidiani.

  • Restrizioni minime o nulle

Ci sono alcune restrizioni su chi può essere proprietario di una LLC o su quanti proprietari può avere una LLC (a differenza delle società S).

Idee accattivanti di nome commerciale per un'agenzia assicurativa

Esistono diversi nomi di attività tra cui scegliere. Tuttavia, devi essere sicuro che sia un nome attraente. Alcuni di questi tipi di nomi includono;

  • Assicurazione alligatore
  • Assicurazione Capitol
  • Assicurazione sulla collina
  • Assicurazione sulla rete
  • A + assicurazione
  • Assicurazione Concord
  • Metro insurance inc
  • Assicurazione Welco
  • Assicurazione Cross Town

Il miglior tipo di assicurazione necessaria per un'agenzia assicurativa

Per vendere l'assicurazione, hai bisogno dell'assicurazione. Per lo meno avrete bisogno di una polizza di proprietario di impresa (BOP) e un'assicurazione E&O. Una politica per i proprietari di attività commerciali può essere personalizzata con una varietà di protezioni diverse per qualsiasi cosa, dalle attrezzature all'auto che usi per le imprese.

E&O è sinonimo di errori e omissioni e talvolta viene definita assicurazione di responsabilità professionale. Funziona più o meno allo stesso modo dell'assicurazione medica per negligenza in quanto ti protegge dagli errori che potresti commettere - questa è la parte degli errori. Le omissioni sono anche errori che fai, come dimenticare di avvisare un cliente che la sua politica è dovuta per il rinnovo.

In caso di assunzione di personale di ufficio o di supporto, potrebbe essere necessario stipulare un'assicurazione di compensazione del lavoratore a seconda del proprio stato e del numero di dipendenti assunti.

Infine, dovrai garantire una cauzione. Una cauzione garantisce di pagare una parte, come una compagnia assicurativa, se non si adempie al proprio obbligo. Gli Stati richiedono che tu abbia un'obbligazione nel caso in cui riscuoti il ​​premio di un cliente e scappi in Brasile con il tuo addetto alla reception invece di rimettere il pagamento alla compagnia assicurativa. Il suo scopo è proteggere i tuoi clienti da te.

Protezione delle proprietà intellettuali della tua agenzia assicurativa

Le agenzie di servizi professionali, grandi e piccole, sono spesso al corrente di informazioni riservate per i clienti. Dalle fusioni e acquisizioni, al lancio di nuovi prodotti o marchi, le agenzie sono quasi del tutto al corrente.

Con la conoscenza di informazioni sensibili che non sono solo riservate al pubblico, ma a volte sconosciute ai dipendenti dell'azienda, le agenzie ricevono la stessa responsabilità dei rischi associati alla perdita di informazioni riservate.

Le conseguenze finanziarie e reputazionali della perdita di proprietà intellettuale possono essere enormi, specialmente se riguardano un brevetto di prodotto, una transazione finanziaria o un segreto commerciale garantito.

Per proteggere la tua agenzia da costose manomissioni delle informazioni riservate dei clienti, è essenziale la gestione e la mitigazione dei rischi; devi fare quanto segue;

  • Contratti legali e accordi di non divulgazione
  • L'assunzione di membri del team che si comportano in modo professionale, leale e discreto contribuirà ad aiutare la minaccia di vantarsi.
  • Garantire che i contenuti digitali, compresi i segreti commerciali, tramite Internet o un server interno, siano adeguatamente protetti. Garantire che i dipendenti delle agenzie forniscano contenuti riservati in base alle necessità.
  • Consultare sempre un professionista legale per assicurarsi che le proprie basi siano adeguatamente coperte.

È necessaria la certificazione professionale per avviare un'agenzia assicurativa indipendente?

Ci sono certificazioni professionali disponibili indipendentemente dal tuo settore che possono essere trovate attraverso discussioni con quelli del settore o esaminando le descrizioni dei lavori. La certificazione può essere un altro modo per migliorare il tuo set di abilità per essere riconosciuto per i tuoi risultati. In un mondo di personal branding e marketing, ogni vantaggio che aiuta ad atterrare un cliente merita lo sforzo.

  • Agente assicurativo professionale certificato - CPIA
  • Certificato professionale in assicurazione - APA
  • Chartered Insurance Professional - CIP
  • Rappresentante del servizio assicurativo certificato - CISR
  • Consigliere assicurativo certificato (CIC)
  • Seminari di errori e omissioni (E&O)
  • Seminari tematici speciali
  • Online, studio autonomo e webinar
  • Preparazione esame di licenza

Elenco dei documenti legali necessari per avviare un'agenzia assicurativa

  • Assicurazione
  • Azione di riparazione del credito (procura)
  • Accordo con il cliente
  • Licenza d'affari
  • Imposta
  • Contratto di lavoro
  • Accordo di non divulgazione
  • Memorandum d'intesa
  • Termini d'uso online

Stesura di un piano aziendale per la tua agenzia assicurativa

Sì, i piani aziendali richiedono molto lavoro, ricerca, scrittura e un'attenta revisione. Ma ogni volta che inizi una nuova attività, devi creare un piano aziendale. E anche le aziende affermate possono trarre vantaggio dall'avere un piano scritto a portata di mano. Questo perché il tuo piano aziendale può aiutarti a garantire finanziamenti e appuntamenti diretti.

Oltre a dare tranquillità alle parti interessate chiave, il tuo piano può aiutarti ...

  • Stabilisci obiettivi realistici.
  • Allocare risorse.
  • Migliora il flusso di lavoro.
  • Comunicare con i partner e altri professionisti.
  • Fai crescere la tua attività.
  • Revisionare periodicamente il piano aziendale è un esercizio prezioso perché chiarisce gli obiettivi dell'azienda e come raggiungerli.

Analisi dettagliata dei costi per l'avvio di un'agenzia assicurativa indipendente

L'avvio della propria agenzia assicurativa indipendente richiede capitale iniziale. L'importo di cui avrai bisogno potrebbe variare da un minimo di $ 5.000 a $ 50.000 o più, a seconda di fattori come la tua posizione e il modo in cui intendi gestire la tua attività.

Ad esempio, avviare la tua agenzia come impresa domestica elimina la necessità di pagare l'affitto, acquistare mobili estesi, cartellonistica e altre spese associate a una sede commerciale. Anche il costo degli uffici o dello spazio vetrina può differire del 100% o più da una locale all'altra; la differenza di prezzo tra un ufficio a New York City e uno nella Pennsylvania rurale può differire del 200% o più. L'analisi dei costi per l'avvio di un'agenzia assicurativa domiciliare comprende;

  • Corsi di educazione assicurativa - $ 450
  • Licenza di agenzia - $ 1, 200
  • Acquistare un libro degli affari - $ 1.500 (minimo)
  • Sistema di gestione dell'agenzia - $ 200
  • Assicurazione - $ 2, 500
  • Spese per gruppi di cluster - $ 700
  • Rete di sicurezza (varie) - $ 2.000

Seguendo la nostra analisi dei costi ben studiata, avrai bisogno di $ 8.550 per avviare un'agenzia assicurativa a domicilio, quindi costa $ 13.478 per avviare un'agenzia assicurativa su piccola scala prendendo in considerazione il leasing e l'arredamento per ufficio. Ti costerà $ 46.046 per avviare un'agenzia assicurativa su media scala e $ 103, 880 per avviare un'agenzia assicurativa su larga scala.

  • Finanziamento della tua agenzia assicurativa

Ogni agenzia assicurativa necessita di finanziamenti specializzati per sostenere la crescita. La finanza è l'elisir che aiuta nella formazione di nuove imprese e consente alle imprese di trarre vantaggio dalle opportunità di crescita, impiegare lavoratori locali e, a loro volta, supportare altre imprese e il governo locale, statale e federale attraverso la rimessa delle imposte sul reddito. L'uso strategico di strumenti finanziari, come prestiti e investimenti, è la chiave del successo di ogni azienda

  • Risparmio personale
  • pitching
  • Investitore angelo
  • Associazione
  • Capitale di rischio
  • Prestiti e sovvenzioni
  • Fonte di finanziamento alternativa come finanziamento Crowd

Scelta della posizione migliore per la tua agenzia assicurativa

Un potenziale agente assicurativo ha molte preoccupazioni: finanziamenti, personale, sviluppo di una strategia di marketing e garanzia di avere un prodotto o servizio praticabile. Prima di iniziare il processo di avvio di un'attività, tuttavia, è necessario prendere una decisione importante: dove avviare l'attività.

L'adagio "Location, location, location" ha valore, non solo per gli immobili, ma per un'agenzia assicurativa di successo. Una varietà di funzioni influenzerà ciò che rende un luogo adatto o non adatto alla tua attività assicurativa, e il saggio imprenditore esaminerà attentamente tali caratteristiche prima di decidere di andare avanti con un'impresa.

Molte volte, l'ubicazione dell'azienda viene decisa in base a ciò che è un buon senso per l'imprenditore, con poca considerazione o considerazione per l'ubicazione dell'azienda. Mentre è bello pensare, "Se lo costruisco, arriveranno!" La realtà è che la società che usa il motto, "Se lo costruisco dove sono, arriveranno" potrebbe, alla fine, essere Più di successo. Un luogo adatto per la tua agenzia assicurativa deve avere i seguenti;

  • Accesso a clienti e dati demografici
  • Incentivi fiscali e legali
  • Spese di ufficio
  • Esigenze del personale
  • Qualità della vita
  • Accesso ai programmi di marketing

Avvio di un'agenzia assicurativa indipendente - Dettagli tecnici e di personale

L'uso efficace della tecnologia sarà fondamentale per il futuro successo della tua agenzia. È estremamente importante rimanere aggiornati con le ultime versioni del sistema di gestione dell'agenzia. Il sistema operativo, il software e l'hardware dovrebbero essere aggiornati per garantire un funzionamento efficiente delle applicazioni correnti.

Rivolgiti tempestivamente alla tua agenzia alle nuove interfacce aziendali e utilizza il download elettronico dell'azienda per quanto possibile per eliminare la carta e migliorare l'efficienza. Installa l'accesso a Internet sul desktop di ciascun dipendente dell'agenzia con una connessione sempre attiva e ad alta velocità e un account di posta elettronica per ogni persona. Questi passi insieme porteranno l'agenzia a utilizzare con profitto molte applicazioni tecnologiche emergenti in tempo reale.

Una volta operativo, è necessario concentrarsi sulla sicurezza dei sistemi poiché le nuove funzionalità creano nuovi rischi che devono essere gestiti. Il modello di business dell'agente indipendente è convincente per i consumatori assicurativi grazie alla competenza, all'indipendenza e alla rappresentanza multipla dell'azienda. Affinché questo modello di business possa eccellere in futuro, tuttavia, è necessario associare questi punti di forza a investimenti preventivi e continui in tecnologie efficaci.

I clienti sono colpiti dalle agenzie che utilizzano le ultime tecnologie. Non solo l'immagine dell'agenzia è migliorata, ma l'agenzia è posizionata per soddisfare le maggiori aspettative del consumatore. I consumatori si aspettano che i loro bisogni vengano gestiti in tempo reale. Sempre più esperti di tecnologia dell'agenzia saranno un fattore decisivo per molti consumatori nella scelta di un agente. I consumatori vorranno avere a che fare con agenti che hanno le stesse capacità tecnologiche che hanno nelle loro case e attività commerciali.

La tecnologia consente a un'agenzia di ampliare la sua portata geografica, come mezzo per far crescere la propria attività e servire il cliente. Consente inoltre alle agenzie di semplificare i flussi di lavoro, svolgere il lavoro più rapidamente, ottenere risposte dalle aziende più rapidamente e liberare i dipendenti delle agenzie per impegnarsi in un lavoro produttivo. Meno intervento umano a causa di processi automatizzati significa meno errori e meno rilavorazioni improduttive per correggere gli errori.

La maggior parte delle aziende si sta muovendo nella direzione di razionalizzare i propri processi. Stanno spendendo milioni di dollari per rielaborare i loro processi per sfruttare le tecnologie attuali. In questo, trovano agenti che sono in grado di negoziare affari con loro su una piattaforma simile e sono molto più allettanti, e si stanno allontanando dai giorni in cui hanno cercato di essere tutto per tutti gli agenti. È difficile tenere il passo con gli standard e la tecnologia e rimanere competitivi quando devono fare affari con vecchi sistemi legacy e processi di pensiero.

Il processo di consegna del servizio è coinvolto nella gestione di un'agenzia assicurativa

I buoni processi sono la chiave del successo nella tua agenzia assicurativa. Per aumentare la loro redditività, le agenzie investono continuamente in persone e tecnologia, nonché in altre imprese attraverso acquisizioni. Ci sono una serie di miglioramenti del processo che le agenzie potrebbero prendere in considerazione. Includono il miglioramento del flusso di lavoro, l'eliminazione degli errori di scarsa qualità e la standardizzazione dei processi in modo che quando persone diverse svolgono il compito non reinventano la ruota ogni volta.

Inoltre, le agenzie redditizie segmentano i loro conti per identificare i loro clienti più preziosi in modo che possano quindi fornire loro un livello di servizio superiore rispetto a quello che offrono entrate minori o conti meno redditizi. I processi di servizio per un'agenzia assicurativa possono includere questi elencati di seguito e molto altro.

  • Processo di vendita
  • Nuovo processo aziendale
  • Processo di rinvio
  • Processo di revisione delle politiche
  • Processo di social media
  • Processo di ottimizzazione dei motori di ricerca
  • Re-quote processo di follow-up
  • Processo di cross-selling
  • Processo di rinnovo
  • Processo di assunzione dei dipendenti
  • Processo di formazione dei dipendenti
  • Processo di risoluzione dei dipendenti
  • Processo di telemarketing
  • Processo di gestione dei reclami
  • Processo di approvazione delle politiche
  • Processo di richiesta di fatturazione
  • Procedura di reclamo del cliente
  • Processo di creazione del contenuto

Avvio di un'agenzia assicurativa indipendente - Il piano di marketing

  • Strategie di marketing per un'agenzia assicurativa

Un buon marketing è il modo in cui trasformi le chiamate fredde in lead caldi. Una strategia di marketing ben pianificata ti aiuta a generare una base di clienti che ha già in mente il nome della tua agenzia quando stanno prendendo in considerazione l'assicurazione. Gli agenti assicurativi indipendenti non possono aspettare che i clienti vengano da loro.

Il Web ha reso troppo facile aggirare il simpatico agente di assicurazione di quartiere e semplicemente scegliere un intermediario di grande nome. D'altra parte, molte persone vogliono supportare attività di proprietà locale come la tua. Devono solo sapere che ci sei.

Un maggiore contatto con la tua comunità può generare il riconoscimento del nome e la buona opinione di cui hai bisogno per catturare quelle persone. Puoi promuovere la tua agenzia:

  • Eventi di sponsorizzazione

Quando organizzi un evento di beneficenza ospitante o sosteni una squadra sportiva locale metti il ​​nome della tua agenzia di fronte alla comunità. Inoltre, quel livello di coinvolgimento della comunità fa sapere agli altri che sei più di un semplice venditore e molti ti ricompenseranno per questo.

  • Immissione di accordi di rinvio

Un accordo di rinvio è una partnership reciprocamente vantaggiosa tra te e i membri della tua rete professionale in cui condividi contatti tra loro. Ad esempio, potresti condividere contatti commerciali con un commercialista che ti passa i clienti del ristorante.

  • Andare dove sono i tuoi clienti

Se desideri più clienti appaltatori, dove andresti? Probabilmente al negozio di ferramenta per prima cosa al mattino; e se tu avessi un caffè da condividere ancora meglio! L'idea è di pensare a dove devono trovarsi i clienti e arrivare lì - si spera prima di chiunque altro.

  • Incoraggiare il dare e avere

Le organizzazioni benefiche sanno che se danno un dono ai potenziali donatori, saranno più propensi a dare. Ecco perché così tanti inviano etichette o penne per indirizzi con la loro richiesta. Farai ancora meglio se provi a connettere il tuo omaggio con il tuo prodotto assicurativo. Ad esempio, prova a distribuire batterie per rivelatori di fumo o magneti a contatto di emergenza.

In definitiva, commercializzare la tua agenzia assicurativa indipendente si tratta di capire di cosa hanno bisogno i tuoi clienti e mostrare loro come la tua azienda si rivolge a ciò di cui hanno bisogno. Assicurati di includere la tua strategia di marketing nel tuo business plan, che può aiutarti a garantire finanziamenti per la tua agenzia.

Scelta del prezzo giusto nei servizi assicurativi

La concorrenza sta costringendo gli assicuratori ad adeguare le tariffe più frequentemente per trattenere i clienti esistenti e attirarne di nuovi. Tuttavia, molti assicuratori impiegano settimane, se non mesi, per implementare una nuova struttura di rating e le prestazioni effettive di questi modelli si deteriorano rapidamente nel tempo. Inevitabilmente, l'assicurazione sta cambiando il suo approccio per quanto riguarda i prezzi dei prodotti.

Man mano che l'assicurazione diventa sempre più una merce, le compagnie assicurative stanno cercando di differenziarsi dai loro concorrenti sulla base del servizio clienti, dell'esperienza di risarcimento e della solidità finanziaria, ma principalmente per prezzo. Pertanto, per ottenere un vantaggio competitivo, gli assicuratori stanno iniziando a utilizzare l'ottimizzazione dei prezzi.

L'ottimizzazione dei prezzi va oltre il tradizionale processo di tariffazione assicurativa con metodi sofisticati come modelli analitici predittivi, calcoli del valore della vita dei clienti e simulazione di scenari per aumentare l'accuratezza del rating e migliorare la redditività. Sebbene il concetto di ottimizzazione dei prezzi sia relativamente nuovo per il settore assicurativo, è stato utilizzato in altri settori, come i viaggi e la vendita al dettaglio per diversi anni.

Normative, mancanza di strumenti IT affidabili e presenza online limitata sono spesso citate come ragioni per la sua adozione tardiva nell'ambito assicurativo. Tuttavia, le normative rilassate e la crescita dei siti Web aggregatori significano che l'ottimizzazione dei prezzi sta diventando sempre più una realtà.

Per ottenere i prezzi giusti per i tuoi servizi devi implementare una strategia di ottimizzazione dei prezzi e dovresti considerare questi componenti essenziali:

  • Gestione dell'informazione
  • Esplorazione dei dati
  • Modellazione predittiva
  • Analisi ad alte prestazioni
  • Intelligenza competitiva

Soprattutto nelle linee di business in cui il prezzo è un fattore chiave di differenziazione - come auto, casa e alcune linee commerciali - l'ottimizzazione dei prezzi rappresenta il futuro dell'assicurazione.

Possibili strategie per vincere concorrenti nel settore assicurativo

Le compagnie assicurative si trovano in una posizione unica quando si tratta di marketing. Non hanno prodotti tangibili da vendere, ma devono invece fare affidamento su solide relazioni con clienti fedeli e passaparola per aiutarli a competere. Tuttavia, nonostante le sfide, le strategie di marketing per le compagnie assicurative non sono in realtà diverse da quelle di qualsiasi altra compagnia e richiedono una forte attenzione alle basi del marketing efficace.

  • Conosci il tuo mercato
  • Stabilire un piano
  • Misura l'efficacia
  • Raccogli feedback
  • Avvia un vantaggio competitivo

Aumentare la fidelizzazione dei clienti nel settore assicurativo

Le agenzie assicurative possono rappresentare una serie di prodotti, tra cui assicurazione sulla casa, vita, auto, affari e salute. Le compagnie assicurative guadagnano vendendo polizze assicurative e riscuotendo premi dai consumatori e, quando necessario, pagano le polizze. La fidelizzazione dei clienti non solo rende redditizia la compagnia assicurativa, ma aiuta a compensare i nuovi costi di pubblicità e marketing per il reclutamento di nuovi clienti.

Allo stesso tempo, la conservazione può essere molto conveniente. Molti studi hanno dimostrato che $ 1 pagato per fidelizzare i clienti aumenta i profitti di oltre $ 5 spesi per l'acquisizione di nuovi clienti.

  • Identifica il tuo miglior cliente
  • Sviluppare un piano aziendale proattivo per i clienti a rischio
  • Servizio personale
  • Tariffe scontate
  • Pagamento della polizza
  • Spiegare Vantaggi e Opzioni

Strategie per aumentare la consapevolezza del marchio e creare un'identità aziendale per la tua agenzia assicurativa

Probabilmente, una formidabile presenza su Internet è uno dei modi migliori per ottenere il nome della tua agenzia e mantenerlo fresco nella mente dei potenziali clienti. Puoi farlo tramite:

  • Creazione di un sito Web di agenzia

Un sito Web professionale con un URL facile da ricordare può aiutare i tuoi potenziali clienti a trovarti sul Web. Potresti anche prendere in considerazione l'offerta di collegare i siti Web dei tuoi clienti commerciali ai tuoi. La buona volontà che provano può comportare rinvii.

  • Passare al cellulare

Le persone usano i loro smartphone per navigare gran parte della giornata. Prendi in considerazione l'idea di rendere il tuo sito web ottimizzato per i dispositivi mobili in modo che sia sempre accessibile.

  • Usando i social media

Crea profili per la tua attività su Facebook, Twitter e LinkedIn. Questi siti sono un modo gratuito per costruire l'identità del marchio, fare rete con potenziali clienti e stabilire connessioni professionali. LinkedIn è particolarmente utile per raggiungere clienti commerciali.

  • Creazione di condivisioni di diapositive, podcast e webinar

Parte della tua strategia di marketing dovrebbe includere l'educazione dei potenziali clienti sul valore dei tuoi servizi e dei tuoi prodotti assicurativi. Questi strumenti online economici possono aiutarti a fare proprio questo. Nella tua mente, diventerai il loro esperto assicurativo.

  • Pubblicità online

Il Web ha un sacco di spazio pubblicitario, quindi fai un po 'di ricerca e vedi dove può adattarsi la tua agenzia. Puoi sponsorizzare un sito, creare un banner o utilizzare un annuncio pay-per-click. Ma qualunque cosa tu faccia, non comprare annunci pop-up - nessuno piace quelli.

Tieni presente che la tua presenza online non può essere un ripensamento. I clienti si aspettano un certo grado di conoscenza di Internet dai professionisti con cui lavorano e ciò include i loro agenti assicurativi

Creazione di una rete di fornitori / distribuzione di un'agenzia assicurativa

Molte compagnie assicurative utilizzano numerosi canali diversi per distribuire i loro prodotti. All'inizio del settore assicurativo statunitense, gli assicuratori assumevano agenti, spesso a tempo parziale, per firmare i richiedenti per l'assicurazione. Alcuni agenti, oggi conosciuti come agenti "prigionieri" o "esclusivi", rappresentavano un'unica società. Altri, l'equivalente dell'attuale agente indipendente, hanno lavorato per diverse società.

Contemporaneamente all'espansione dei due sistemi di agenzia, i broker assicurativi commerciali, spesso sottoscrittori, iniziarono a aprire negozi in città. Mentre gli agenti rappresentavano solitamente assicuratori, i broker rappresentavano i clienti che acquistavano l'assicurazione.

Questi tre canali di distribuzione (agenti in cattività, agenti indipendenti e broker) esistono oggi più o meno nella stessa forma. Ma con lo sviluppo della tecnologia dell'informazione, che ha fornito un accesso più rapido ai rappresentanti delle società e ha reso molto più facile lo scambio di informazioni a fini di sottoscrizione, sono sorti canali di distribuzione alternativi, comprese le vendite dirette via telefono, posta e Internet.

Inoltre, gli assicuratori utilizzano altri tipi di punti vendita, quali banche, luoghi di lavoro, associazioni e concessionari di automobili, per accedere a potenziali assicurati. Quindi è consigliabile imparare o scegliere un punto da quei canali di distribuzione per essere in grado di creare una distribuzione clamorosa per la tua agenzia assicurativa.

Suggerimenti per la gestione corretta di un'agenzia assicurativa indipendente

La decisione di entrare nel settore assicurativo può essere eccitante e di successo purché si comprendano gli elementi necessari che ci vogliono per eseguirne uno. Tutti hanno bisogno di un qualche tipo di assicurazione, sia che si tratti di assicurare i loro veicoli, la loro salute o i loro oggetti di valore. La gestione di un'attività assicurativa ti gioverà finanziariamente, ma fornirà anche ai tuoi clienti un servizio prezioso e necessario.

Scegli i tipi di assicurazione che fornirai nella tua attività assicurativa. Alcuni uffici offrono di soddisfare tutte le esigenze dei suoi clienti, mentre altri scelgono di concentrarsi solo sulle politiche relative all'auto, alla salute o ai proprietari di case. Se decidi di limitare il tipo di assicurazione che offrirai, prendi accordi con agenti vicini che offrono altri tipi di copertura. Tu e il tuo gruppo di contatti degli agenti potete inviarvi reciprocamente accordi attraverso un accordo reciproco.

  • Scegli una compagnia con cui desideri affiliarti nel settore assicurativo.
  • Ottieni la tua licenza di assicurazione rilasciata dallo stato.
  • Progetta il tuo sito Web.
  • Sviluppa la tua base di clienti.
  • Assumi almeno un membro dello staff per rispondere ai telefoni, prendere messaggi ed essere in ufficio mentre stai vendendo un'assicurazione.
  • Mantieni le tue licenze inviando una nuova domanda e tasse ogni anno.