Una guida dettagliata su come ottenere la licenza per vendere l'assicurazione

Vuoi avviare un'agenzia assicurativa negli Stati Uniti? Se SÌ, ecco una guida dettagliata su come ottenere la licenza per vendere assicurazioni in Texas, California, Florida.

Il settore assicurativo è un settore a prova di recessione molto redditizio che può cambiare la tua fortuna finanziaria. La maggior parte dei prodotti assicurativi sono sublimi di vita e sono necessari in questa era moderna. È quasi impossibile possedere un'auto senza assicurazione automobilistica e nessuno vuole lasciare la propria vita non protetta. Il mandato individuale dell'Affordable Care Act assicura che ci sarà sempre una fornitura costante di clienti dell'assicurazione sanitaria.

Tra i principali tipi di assicurazione, l'unico che è addirittura considerato facoltativo da alcune persone è l'assicurazione sulla vita - ma nel mondo di oggi finanziariamente più esperto, sta diventando una necessità. Secondo i dati del settore e un mercato in forte espansione, ora è il momento perfetto per immergersi nel settore assicurativo.

Dal 2016 al 2026, il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti prevede che l'occupazione degli agenti assicurativi crescerà del 10 percento. Mentre la maggior parte delle industrie dovrebbe avere un tasso di crescita medio di solo il sette percento nello stesso lasso di tempo, sembra che gli agenti assicurativi siano sulla strada del successo.

L'Ufficio di presidenza ha indicato che il tasso di crescita potrebbe essere persino più elevato per gli agenti assicurativi sanitari, con una crescita prevista del 28% nello stesso periodo. Gli esperti ritengono che questa crescita sia dovuta a diversi fattori, uno dei quali è la crescita prevista dell'intera economia.

Ma gli agenti assicurativi sono stati particolarmente fortunati a causa dell'aumento della domanda di assicurazione, che porta direttamente alla necessità di più agenti. Man mano che un maggior numero di compagnie assicurative si rivolge a intermediari per espandere la distribuzione, aumenta anche il ruolo dell'agente assicurativo indipendente. È importante affermare che l'età media dell'agente assicurativo di oggi ha superato i 60 anni.

Significa semplicemente che molto presto e molto probabilmente molti di loro raggiungeranno l'età pensionabile, creando molto spazio per agenti nuovi e motivati. È uno dei motivi per cui ora è un grande momento per chiunque stia pensando di unirsi al settore per farlo.

Anche con la più grande generazione americana, i baby boomer, che raggiungono l'età pensionabile, oltre 10.000 persone compiono 65 anni ogni giorno. Ciò continuerà negli anni '30. Ciò significa che all'aumentare della necessità di Medicare, aumenta anche la necessità di agenti esperti che vendono Medicare.

Con così tanti potenziali consumatori, ora è il momento perfetto per iniziare a costruire la tua base di clienti. Ricorda solo di concentrarti sempre sulla costruzione di relazioni con i tuoi clienti e sulla ricerca di piani adatti alle loro esigenze specifiche

Una guida dettagliata su come ottenere la licenza per vendere l'assicurazione

Tieni presente che gli agenti assicurativi possono provenire da tutti i tipi di background educativo. È noto che agenti di successo si sono qualificati per lavori con solo un diploma di scuola superiore, ma alcuni datori di lavoro preferiscono un diploma universitario. È altamente consigliabile completare una laurea in affari o gestione.

Può essere una buona preparazione per una carriera nelle vendite assicurative, perché i laureati avranno familiarità con i principi di marketing, economia e finanza. Sebbene non sia richiesto un grado per gli agenti di vendita assicurativa, molti Stati negli Stati Uniti richiedono agli agenti di completare un corso di formazione pre-licenza.

Questi corsi in genere richiedono alcuni giorni o più per completare e coprire argomenti che compaiono sull'esame delle licenze statali. Gli studenti dei corsi di pre-licenza conoscono l'etica assicurativa, i diversi tipi di polizze assicurative e le leggi del loro stato mentre si applicano al tipo di assicurazione che vogliono vendere.

A parte i corsi di pre-licenza, gli agenti assicurativi spesso ricevono una formazione sul posto di lavoro dal loro datore di lavoro dopo essere stati assunti. A quel punto vengono a conoscenza dei tipi di prodotti assicurativi venduti dalla loro agenzia. Ricevono inoltre una formazione sulle strategie di vendita e possono essere abbinati a un tutor con esperienza nelle vendite assicurative.

È anche necessario sottolineare che ogni stato negli Stati Uniti ha i propri requisiti di licenza per gli agenti assicurativi e, anche all'interno di uno stato, questi requisiti differiscono a seconda del tipo di assicurazione che si vende. Ma in generale, per ottenere una licenza per vendere l'assicurazione, è necessario pagare una tassa, completare un corso di formazione pre-licenza e superare un esame di licenza.

Alcuni stati richiedono anche che i richiedenti la licenza siano sponsorizzati da un datore di lavoro. Si noti che le licenze devono essere rinnovate periodicamente e mantenute completando la formazione continua. Anche se prendere due o quattro anni per ottenere un diploma universitario può migliorare le prospettive di lavoro, in molti casi si può diventare un agente assicurativo dopo aver completato solo un corso di pre-licenza, che può richiedere diversi giorni. Di seguito sono riportati i passaggi dettagliati per l'acquisizione di licenze adeguate nel settore assicurativo.

7 passaggi per ottenere la licenza per vendere l'assicurazione

un. Completa un programma di laurea e acquisisci anche esperienza nel settore

In particolare, un'istruzione universitaria può aiutare gli agenti con esperienza a spingere nella carriera nella gestione del rischio, lavorando come attuari o altre posizioni che richiedono istruzione post-secondaria. Inoltre, avere un background nel mondo degli affari e della finanza può essere un ulteriore vantaggio per gli agenti. Se non hai mai lavorato come agente per un broker o come agente in cattività per un singolo assicuratore, allora dovresti considerare attentamente se hai la personalità per l'attività assicurativa.

A parte le licenze e la conoscenza del prodotto, essere un agente assicurativo indipendente di successo richiede la personalità giusta per il lavoro. Una cosa è essere una persona che ama parlare con chiunque e ha un profondo desiderio di aiutare le persone a capire cose nuove, un'altra è essere un venditore solo su commissione.

Tieni a mente che essere simpatici a pranzo o in sala vendite non equivale a sedersi faccia a faccia con estranei completi nella loro casa, dove hanno tutto il controllo e convincerli a fidarsi di te, delle tue conoscenze e il tuo consiglio. Dovrai sviluppare la capacità di farlo immediatamente dopo aver finito con qualcun altro che ti ha rifiutato - e nel frattempo sapendo che se non fai una vendita, non mangi.

Sopravvivere e ridimensionare questo tipo di pressione è uno dei tratti della personalità di cui avrai bisogno per avere successo. Un altro tratto altrettanto importante è la disciplina. Hai la disciplina per effettuare le centinaia di chiamate fredde a settimana necessarie per creare un libro degli affari e far crescere la reputazione di agente affidabile e competente?

b. Ottenere la licenza

Negli Stati Uniti, devi essere autorizzato a vendere assicurazioni in ogni stato in cui prevedi di sollecitare un'attività commerciale. Sebbene alcuni stati ti consentano di trasferire la tua licenza, altri no. Ma tieni a mente che tutti gli stati degli Stati Uniti richiedono che tu prenda e passi tra le 20 e le 40 ore di corsi di educazione assicurativa generale e fino a 12 ore di corsi di etica prima di poter sostenere il loro esame di licenza.

Questo serve a prepararti e fornirti le leggi e le informazioni statali necessarie per svolgere con successo attività assicurative nella regione. Nota che questi corsi che segui devono essere nello stato in cui stai pianificando di ottenere la licenza. Questo perché le leggi statali variano l'una dall'altra. Molti dei corsi sono disponibili come programmi di autoapprendimento online e autodidattici.

Il costo dei corsi va da $ 300 a $ 500 ciascuno. Alcuni Stati richiedono anche licenze diverse per l'assicurazione sulla vita, sugli infortuni e sulla salute, nonché sull'assicurazione di proprietà e infortuni, nonché sulla navigazione interna. I test di licenza sono multi-parte, il che significa semplicemente che se si passa la parte vita, infortunio e salute, ma si fallisce la parte proprietà e infortunio, è possibile ottenere la licenza ma non è possibile vendere l'assicurazione auto o proprietari di casa.

Nella maggior parte dei casi puoi ripetere una sezione non riuscita almeno una volta senza la necessità di una nuova tassa di iscrizione. Pertanto, se stai cercando di vendere rendite variabili o assicurazioni sulla vita variabili, devi anche completare e superare i corsi richiesti per una licenza Serie 6.

c. Fare domanda presso le agenzie di assicurazione .

A questo punto, gli agenti che hanno soddisfatto tutti i requisiti e ottenuto la licenza sono ora idonei per l'impiego presso agenzie assicurative e intermediari, questo può anche differire da piccoli intermediari locali a uffici regionali di noti vettori assicurativi.

Sebbene nella maggior parte degli stati se si sceglie di gestire la propria attività come ditta individuale e non si assumono altri agenti, la propria licenza individuale è di solito tutto ciò che serve. Se hai intenzione di coinvolgere altri agenti nella tua attività o se decidi di incorporarli, potrebbe essere necessario ottenere una licenza di agenzia.

Si noti che i requisiti e le regole differiscono da stato a stato ma, nella maggior parte dei casi, non sono necessari ulteriori test. Tuttavia, ci sono applicazioni e commissioni associate per diventare un'agenzia autorizzata. La licenza dell'agenzia non è richiesta nella maggior parte dei casi se stai assumendo solo personale di supporto, tra cui aiuto in ufficio e telemarketing.

Conclusione

Non importa quanto tu sia bravo o le numerose licenze che acquisisci, avrai bisogno di finanziamenti adeguati per avviare la tua agenzia assicurativa indipendente. L'importo di cui hai bisogno può variare da un minimo di $ 5.000 a $ 50.000 o più, a seconda di fattori come la tua posizione e il modo in cui intendi gestire la tua attività.

Si noti che il modo più sicuro per colpire il terreno correndo come agente indipendente coniato di recente è acquistare un libro di affari da un altro agente. Un libro si riferisce ai clienti e alle loro politiche associate. Tieni presente che quando acquisti un libro, l'agente di vendita trasferisce il suo stato come agente di registrazione per l'account a te.

Significa semplicemente che quando gli assicurati hanno una domanda, ti chiameranno e tu sei responsabile per la manutenzione dei loro conti anche se non hai ancora guadagnato alcuna commissione da loro, e in effetti hai pagato il diritto di fornire i tuoi servizi gratuitamente.

Ma ottieni il vantaggio di ottenere i loro rinnovi e le commissioni associate. A proposito, i clienti non hanno l'obbligo di stare con te e possono trasferire il loro account a un altro agente in qualsiasi momento. Altri agenti possono vendere tutto o parte del loro libro degli affari per una serie di motivi che vanno dal pensionamento al ridimensionamento o al trasferimento.

Riteniamo che il prezzo o il costo per cliente o politica dipenda dal mercato in cui ci si trova e dai tipi di politiche in vigore. Un libro di polizze auto vale più di un libro di assicurazioni sulla vita perché le polizze auto si rinnovano ogni anno, generando nuove commissioni, mentre l'assicurazione sulla vita no.