Una guida dettagliata su come ottenere prestiti per le piccole imprese OnDeck

Vuoi richiedere un prestito OnDeck ma non conosci i requisiti o le tariffe? Se SÌ, ecco una guida completa su come ottenere prestiti per le piccole imprese OnDeck.

A volte nella vita di un'azienda, un imprenditore può aver bisogno di prestiti rapidi per finanziare determinate emergenze aziendali. Le banche e la maggior parte degli istituti di credito non sono mai affidabili per fornire finanziamenti rapidi con breve preavviso, quindi tali aziende devono rivolgersi a istituti di credito alternativi.

Che cos'è OnDeck?

OnDeck è uno dei pochi istituti di credito alternativi affidabili sul mercato. Fondata nel 2007 da un gruppo di investitori, OnDeck ha erogato prestiti alle piccole imprese fino ad oggi. Ora hanno un rating A + con il Better Business Bureau.

OnDeck è un finanziatore diretto che offre due opzioni per prestiti commerciali non garantiti denominati prestito a termine e linea di credito. I prestiti della linea di credito sono destinati a imprese più affermate, con APR compresi tra il 13, 99% e il 39, 99%. I prestiti a termine di OnDeck sono per le nuove imprese che desiderano importi di prestito più piccoli, e questo tipo di prestito non ha "tassi di interesse", invece OnDeck fa soldi su questi prestiti addebitando un importo fisso per ogni dollaro preso in prestito. Tuttavia, questo può tradursi nell'equivalente di un APR piuttosto elevato.

OnDeck basa le sue decisioni di prestito sul flusso di cassa e sulla performance, piuttosto che solo sul punteggio di credito, e può erogare fondi con la velocità di un prestito a breve termine senza spese. Se vuoi saperne di più sui prestiti per le piccole imprese OnDeck, ti ​​consiglio di continuare a leggere.

Come funziona il prestito delle piccole imprese tramite OnDeck?

Ottenere finanziamenti da OnDeck è davvero semplice e diretto. Quando si applica, il prestito viene elaborato e, se si viene approvati, il prestito verrà emesso in circa 24 ore. Se approvato, i fondi del prestito verranno trasferiti sul conto bancario selezionato. Il finanziamento può essere rapido e puoi utilizzare il tuo prestito per costruire la storia creditizia della tua azienda effettuando pagamenti tempestivi.

OnDeck esamina il flusso di cassa e il successo aziendale nel determinare una decisione piuttosto che solo il tuo punteggio di credito. Puoi scegliere tra prestiti a breve e lungo termine, che vanno da $ 5.000 a $ 500.000. I termini di prestito vanno da 3 a 36 mesi, offrendoti un periodo di pagamento flessibile adatto alla tua attività.

  • Settori serviti

OnDeck serve oltre 700 diversi settori, tra cui rivenditori, ristoranti, officine di riparazione auto, operatori sanitari e altro ancora.

  • Aliquote

Come con molti prestiti alle piccole imprese, gli APR variano notevolmente a seconda del settore in cui si trova la tua attività, del credito aziendale, del credito personale, delle entrate e del tempo trascorso in attività. I prestiti a termine di OnDeck possono avere un AIR pari a un minimo del 9, 99%, mentre l'APR iniziale per le linee di credito è del 13, 99%.

  • Commissione di origine

Dovrai pagare una tassa di origine una tantum che aiuta il servizio e l'elaborazione del prestito. La commissione di costituzione per il primo prestito è compresa tra il 2, 5% e il 4% dell'importo del prestito, dall'1, 25% al ​​3% per il secondo prestito e dallo 0% al 3% per il terzo prestito.

  • Condizioni di prestito

Puoi rimborsare il tuo prestito in un breve periodo di tempo o un po 'più a lungo a seconda delle tue qualifiche e di ciò di cui hai bisogno. OnDeck separa le sue offerte di prestito in base al termine. Per i prestiti a 6, 9, 12 e 18 mesi, si dice che i tassi siano del 10% per ogni dollaro preso in prestito. Dà questo esempio: se prendi in prestito $ 21.000 per un periodo di prestito di 6 mesi, per ogni $ 1 preso in prestito, paghi in media $ 0, 18. Il costo medio del prestito è di $ 3.789.

Come conoscere la tua azienda ha bisogno di un prestito OnDeck

Un paio di condizioni predispongono le aziende a cercare finanziamenti da OnDeck. Se le tue esigenze rientrano in tali criteri, allora dovresti iniziare a pensare di ottenere un prestito da OnDeck.

  • Se hai bisogno di contanti davvero in fretta: uno dei vantaggi di OnDeck è che forniscono finanziamenti alle aziende molto velocemente dopo l'approvazione del prestito. Quindi, un prestito OnDeck sarebbe buono per te se hai bisogno di un prestito urgente. Puoi richiedere online o via telefono in soli 10 minuti e, se approvato, ottenere finanziamenti in meno di 24 ore.
  • Se si dispone di un punteggio di credito personale non soddisfacente: il punteggio di credito personale OnDeck minimo è 500 per prestiti a termine e 600 per linee di credito; il punteggio di credito mediano dei mutuatari di OnDeck è 702. Quindi con un punteggio di credito personale di 500, è possibile ottenere un prestito a termine.
  • Se hai grandi spese inaspettate: la rapida inversione di tendenza sui finanziamenti ti consente di ottenere denaro in un pizzico e OnDeck può offrire finanziamenti elevati a seconda di alcuni problemi.
  • Se la tua azienda ha un flusso di cassa irregolare: la linea di credito di OnDeck può aiutarti a cavartela durante i periodi di basso flusso di cassa.

Documenti da richiedere per il prestito OnDeck Small Business

OnDeck richiede di avere a portata di mano alcuni documenti specifici prima di iniziare la procedura di richiesta del prestito. Ci si aspetta che tu abbia;

  • I rendiconti finanziari della tua attività, inclusi profitti e perdite (conto economico), un conto economico e uno schema delle tue spese
  • Le tue informazioni finanziarie personali, compresi gli ultimi tre anni di dichiarazioni dei redditi personali
  • La tua licenza commerciale
  • Una copia del contratto di locazione commerciale
  • I tuoi estratti conto bancari aziendali negli ultimi tre mesi
  • ID fiscale aziendale
  • Estratti conto carta di credito per i tre mesi precedenti
  • Estratti bancari per i tre mesi precedenti
  • Numero di previdenza sociale per imprenditore o proprietari
  • Numero della patente di guida e stato del problema
  • Prova del fatto che eventuali precedenti giudizi o privilegi contro la tua attività sono stati soddisfatti

Tempo di risposta OnDeck

OnDeck è noto per la risposta rapida durante la richiesta di prestito. Questo perché sanno che le aziende con cui lavorano spesso necessitano di prestiti molto urgenti. Quando è stata inviata una domanda di prestito, il mutuatario riceve in genere una risposta entro un'ora o meno. La domanda di prestito verrebbe riesaminata, e dopo la revisione e se il mutuatario si qualifica, il finanziamento verrebbe erogato in un giorno lavorativo.

Come ottenere prestiti per le piccole imprese OnDeck: una guida completa

Per un prestito OnDeck per piccole imprese, la domanda viene in genere presentata online in qualsiasi momento della giornata. L'applicazione di prestito è protetta dalla crittografia e dal protocollo TLS (Transport Layer Security) per garantire che le informazioni sensibili vengano inviate in modo sicuro a OnDeck.

I passaggi per applicare online a OnDeck

  1. Per iniziare, è necessario visitare il sito Web di OnDeck all'indirizzo www.ondeck.com, quindi fare clic su Applica ora.
  2. Compila l'applicazione di quattro pagine di OnDeck con informazioni sul tuo prestito, sulla tua attività e sulle tue informazioni personali. Leggere attentamente e verificare l'accordo di domanda e l'accordo di firma elettronica prima di presentare la domanda.
  3. Attendi che il software di sottoscrizione automatizzata di OnDeck elabori le tue informazioni e faccia un leggero pull sul tuo punteggio di credito. Dovresti scoprire se sei approvato per il finanziamento in pochi minuti.
  4. Uno specialista del prestito OnDeck ti chiamerà per esaminare i dettagli della tua richiesta e richiedere ulteriore documentazione, se necessario.
  5. Oltre ad applicare online, si può anche fare domanda chiamando uno specialista di prestito dalle 9:00 EST alle 20:00 EST a 888-269-4246.
  6. Dopo aver ricevuto i fondi, OnDeck inizierà a prelevare "micropagamenti" giornalieri o settimanali dal conto bancario dell'azienda. Sono pensati per avere il minor impatto possibile sul tuo flusso di cassa, ma potresti finire nei guai se il tuo conto bancario ha fondi bassi per un breve periodo di tempo.

Criteri per qualificarsi per i prestiti alle piccole imprese OnDeck

OnDeck ha i suoi criteri di qualificazione del prestito e devi soddisfare ognuno di essi per ricevere un prestito.

  • Il primo è il tuo punteggio di credito. Il minimo di OnDeck per i prestiti a termine è 500 e 600 per la sua linea di credito. OnDeck in realtà ha il proprio "OnDeck Score", che è un sistema di punteggio del credito aziendale che utilizza per analizzare una grande varietà di punti dati nella tua applicazione. Devi raggiungere queste medie di credito per qualificarti.
  • Ancora una volta, devi aver gestito la tua attività per almeno un anno e dovresti avere un fatturato annuo di $ 100.000 e oltre. OnDeck richiede inoltre che la tua attività commerciale abbia sede negli Stati Uniti e in Canada, poiché la società non offre prestiti alle imprese situate al di fuori del paese. Questa qualifica esclude anche la Quebec Provence.
  • A parte la sede negli Stati Uniti, la tua attività non avrebbe dovuto essere fallita negli ultimi due anni. Non è consentito fare domanda a qualsiasi impresa che abbia dichiarato fallimento o si stia riprendendo dal fallimento. Inoltre, non devi avere privilegi e giudizi irrisolti.

Vantaggi dei prestiti OnDeck per piccole imprese

  • Finanziamento rapido: potresti ricevere il prestito non appena il giorno lavorativo successivo.
  • Specialisti dedicati: specialisti con sede negli Stati Uniti sono disponibili per aiutare con le domande dei clienti sei giorni alla settimana.
  • Vantaggi fedeltà: i clienti che tornano in azienda per servizi aggiuntivi possono ricevere tariffe ridotte. I prestiti a termine di OnDeck prevedono una commissione di costituzione una tantum compresa tra il 2, 5% e il 4% dell'importo totale del prestito sul primo prestito. Questa commissione scende dall'1, 25% al ​​3% sul tuo secondo prestito e dallo 0% al 3% sul tuo terzo e futuro prestito.
  • Costruisci credito commerciale: OnDeck segnala la tua attività di pagamento agli uffici di credito aziendale Equifax, Experian e PayNet. Effettuare pagamenti tempestivi dovrebbe costruire il tuo punteggio di credito aziendale, che potrebbe aiutarti a ottenere un prestito per le piccole imprese più grande e meno costoso in futuro.

Svantaggi del prestito OnDeck Small Business

io. Ha rimborsi settimanali o giornalieri: uno dei principali svantaggi del prestito OnDeck è che ha periodi di tempo più brevi tra i rimborsi. OnDeck detrae un pagamento giornaliero o settimanale fisso dal tuo conto bancario aziendale. I prestiti a termine vengono rimborsati giornalmente o settimanalmente, mentre le linee di credito vengono rimborsate settimanalmente. Le aziende con un flusso di cassa irregolare dovrebbero essere consapevoli dei frequenti rimborsi.

Questo metodo di rimborso potrebbe non funzionare per le aziende che non hanno un flusso di cassa uniforme o che desiderano effettuare un acquisto di grandi dimensioni che potrebbe liquidare temporaneamente i loro conti bancari per alcuni giorni o settimane.

ii. È limitato ad alcuni settori: mentre molti istituti di credito hanno restrizioni su quali settori intrattiene rapporti commerciali, OnDeck è esteso. Mercatini delle pulci, servizi funebri, banchi dei pegni, fattorie e altro sono solo alcuni dei settori soggetti a restrizioni. Assicurati che la tua attività non sia in questo elenco prima di applicare.

iii. Non ha benefici di pagamento anticipato sui prestiti a breve termine: OnDeck non valuta le penali di pagamento anticipato, ma rimborsare anticipatamente i suoi prestiti a termine non ti farà risparmiare denaro perché il creditore richiede ai clienti di pagare un importo fisso di commissioni. Ciò differisce dai prestiti alle piccole imprese che richiedono pagamenti mensili di capitale e interessi sulla base di un piano di ammortamento. I mutuatari che rimborsano anticipatamente i prestiti ammortizzati risparmiano sugli interessi.

iv. Non è eccezionale per le startup: la tua azienda deve essere attiva da oltre un anno e guadagnare almeno $ 100.000 all'anno per qualificarsi per un prestito OnDeck.

v. I prestiti possono essere costosi: i prestiti a termine in essere di OnDeck portano APR dal 16, 7% al 99, 4% nel primo trimestre del 2018. I tassi per le sue linee di credito vanno dall'11% al 60, 8%. L'APR medio ponderato di OnDeck è stato del 48% per i prestiti a termine e del 32, 4% per le linee di credito, secondo il più recente deposito trimestrale della società. Le tariffe cambieranno leggermente ogni trimestre.

Questi APR includono commissioni di origination sui suoi prestiti a termine e una commissione di mantenimento mensile di $ 20 per le linee di credito. La commissione di $ 20 non viene applicata per i primi sei mesi se si pescano $ 5.000 o più entro i primi cinque giorni dall'apertura della linea di credito. Non ci sono commissioni per prelevare denaro.

VI. Lien richiesto oltre a una garanzia personale: sebbene i prestiti a termine di OnDeck non siano coperti da garanzie specifiche, la società prende un pegno globale su tutti i beni di un'azienda. Come la maggior parte dei finanziatori, OnDeck richiede anche ai mutuatari di firmare una garanzia personale, una dichiarazione scritta che dice che il creditore può andare a caccia dei beni personali di un mutuatario in caso di mancato pagamento del prestito. Il mancato rimborso potrebbe danneggiare anche il tuo punteggio di credito personale.